Что такое товарный кредит

 

Товарный кредит - это. Отличительные особенности товарного кредита от других видов кредитования. Виды товарного кредита. Товарный и коммерческий кредит. Предоставление товарного кредита. Что такое товарный кредит и его основные особенности? В чем плюсы и минусы товарных кредитов? На что обратить внимание при оформлении кредита

Товарный кредит

Товарный кредит – это такая форма займа, при которой составляется договор, оговаривающий предоставление покупателю определенной продукции в рассрочку на длительное пользование. В соглашении указываются период и условия отсроченного платежа. 

Главным преимуществом подобной формы займа является то, что заказчик вправе пользоваться товарами или услугами, за которые временно не имеет возможности расплатиться. Однако во время приобретения продукции в рассрочку потребитель, как правило, всегда переплачивает.

Отличительные особенности товарного кредита от других видов кредитования

Товарное кредитование обладает некоторыми приоритетами.

Прежде всего, это касается таких клиентских групп:

  • предприятий, деятельность которых направлена в область розничной торговли (сюда относится также транзит);
  • производственных объединений, которые ориентируются на экспорт.

Основной целью товарного кредита является ускорение процесса сбыта продукции, и получение с этого прибыли. Товарный кредит имеет более низкий процент, нежели банковский.

Но размеры такой формы займа ограничены количеством свободных средств, которыми обладает предприниматель. Подобная ограниченность компенсируется за счет банковского кредита.

Товарный кредит обладает некоторыми отличиями от прочих видов рассрочки.

Договор подобной формы займа заключается юридическими и физическими лицами, в отличие от кредитного соглашения, где сторонами выступают банк, либо же кредитная компания, имеющая определенную лицензию на проведения банковских операций.

Виды товарного кредита

Существует несколько основных видов подобной формы займа:

  • С отсроченным платежом – наиболее распространенная форма. В данном случае совершается поставка товаров согласно условиям соглашения. При этом каких-либо других документов не требуется.
  • По открытому счету – форма кредита, которую используют при длительной и неоднократной поставке продукта небольшими партиями, то есть при постоянном сотрудничестве компании с поставщиком. Погашение задолженности происходит согласно установленным контрактом срокам. Стоимость продукции переносится поставщиком на дебет счета организации, которой поставляется продукт.
  • В форме консигнации – внешнеэкономическая комиссионная сделка, при которой продавец поручает осуществить реализацию отгружаемого на склад товара. Все расчеты производятся после того, как товар будет реализован. В финансовом плане данный вид кредитования является наиболее безопасным.
  • С оформлением задолженности векселем – это достаточно перспективная форма кредита. Подобный вид особо актуален в странах, где наблюдается высокий уровень развития рыночной экономики.

Векселя могут выдаваться после согласования обеих сторон с различным периодом исполнения:

  • в назначенный период после предъявления;
  • по предъявлению;
  • в назначенный период после составления;
  • на указанную дату.

[box type=»download»] Во время осуществления тех или иных видов отсроченного платежа сторона кредиторов обязана избегать внефинансовых форм влияния на покупателя: навязывание некачественного продукта, требования о прекращении сотрудничества с конкурентами продавца и прочее.[/box]

Условия предоставления товарного кредита

Кредитором является поставщик, заемщиком – покупатель, получающий необходимый товар. При этом в законодательстве РФ нет четкого определения товарного займа и описания процедуры его предоставления. Поэтому все условия стороны оговаривают в индивидуальном порядке перед заключением договора.

Основные условия предоставления товарного займа следующие:

  1. Право собственности на товар переходит от поставщика к покупателю после фактической передачи. Это обуславливается договором купли-продажи, который составляется одновременно с кредитным документом.
  2. Заем является срочным. Кредитор дает отсрочку полного расчета за товар на определенный период времени. Заемщик обязуется перечислять на его счет стоимость товара вместе с процентами в сроки, установленные договором.
  3. За каждый месяц отсрочки заемщик уплачивает проценты от общей цены товара, размер которых оговаривается сторонами заранее и указывается в договоре.
  4. Все расчеты осуществляются безналичным способом – средства перечисляются на банковский счет кредитора. За просрочки предусматриваются штрафы.

Товарный кредит можно оформить на покупку любого товара, который используется в быту. Не получится приобрести автомобиль или жилье, поскольку существуют специальные кредитные программы: ипотека, автокредит. Сумма займа должна составлять от 4 000 до 300 000 рублей, первоначальный взнос необязателен. Если необходимая вещь дороже, для получения кредита понадобится предоставить залог (машину, квартиру).

Срок кредитования

Минимальный срок кредитования для физических лиц – 1 месяц, максимальный – 3 года. Можно самостоятельно выбрать наиболее удобный график платежей. Если оформляется товарный заем между юридическими лицами, оптимальный срок погашения займа рассчитывают по специальной формуле с применением нескольких коэффициентов.

Процентная ставка

Процент за отсрочку погашения кредита устанавливается на уровне от 14 до 33% годовых. Если точная цифра не прописана в договоре, для расчета применяется текущая ставка рефинансирования. Физическим лицам магазины часто предлагают беспроцентную рассрочку – это условие должно содержаться в договоре, иначе оно будет недействительным.

Организации часто пользуются векселем – товарным займом без процентов либо с низкими процентами. Он представляет собой альтернативу коммерческому кредиту и удобен для расчетов между деловыми партнерами за поставленные товары. После поставки покупатель отдает продавцу вексель. Предъявив его в банке, можно получить деньги.

Проценты по кредиту и налогообложение

Платеж состоит из двух частей: основной суммы и начисляемых процентов. По разъяснению Минфина РФ, это плата не за реализацию товаров, а за оформление отсрочки платежа. Получается, сумма процентов – это внереализационные расходы, а они не облагаются налогом.

Суть и особенности товарного кредита

Суть и особенности товарного кредита

ТК – представляет собой разновидность займа. Он оформляется посредством подписания договора, согласно которого покупатель получает возможность пользоваться товаром, оплачивая его стоимость на протяжении некоторого времени.

Товарный кредит выгоден, как для покупателя, так и для продавца товара. Для тех, кто  берет товар в кредит выгода заключается в том, что человек имеет возможность пользоваться товаром, купить который ему не позволяет его материальное состояние.

Минус же в данном случае заключается в некоторой переплате общей стоимости товара, который покупатель берет в рассрочку. Что касается размера этой переплаты, она зависит от суммы процентной ставки по данному кредиту, а также от его срока.

Продавец товара также не остается внакладе, увеличивая оборот товара и капитала. Кроме этого немаловажной выгодой для продавца также является реклама его фирмы или компании, в которой можно получить товар с отсрочкой его полной оплаты.

ТК можно получить в виде товара, который покупатель берет в рассрочку, остаточную его стоимость, а также процент по кредиту он погашает через банковскую организацию, которая переводит эти средства на банковский счет продавца.

Специалисты выделяют группы клиентов, которые можно считать приоритетными при пользовании данным видом кредитования:

  • Предприятия, сфера деятельности которых заключается в осуществлении торговли в розницу, например, транзит.
  • Компании-производители, которые занимаются экспортной реализацией товара. Для них товарное кредитование способствует тому, что существенно увеличивается оборот товара и получения прибыли.

Товарный кредит – это разновидность заимствования товара. Особенность, по сравнению с кредитом банковской формы, заключается в том, что он выдается не в виде наличных средств, а в виде товара. Стоит также отметить, что в данном случае, товар выступает в качестве залога.

Это означает, что покупатель должен вернуть товар продавцу в том случае, если он не оплатит  вовремя часть его стоимости или просрочит погашение ставки по процентам.

Нельзя также забывать о том факторе, что данный вид кредита относится к краткосрочным (максимальный срок, на который можно его оформить не превышает три года). Получить товарный кредит также можно при выполнении одного из главных условий – проплата первоначального взноса.

Как оформляется

Если требуется приобрести какой-либо товар в кредит, то оформление происходит в следующем порядке:

  • первоначально надо прийти в нужный магазин и выбрать необходимый предмет;
  • узнается, какие условия устанавливаются при его покупке в кредит;
  • составляется предварительный договор работником банка, работающим в этой торговой точке;
  • изучаются все условия, переплата, срок кредитования и другие особенности;
  • заполняется заявка, после чего она отправляется работником учреждения для проверки;
  • если будет получено одобрение, то делается копия паспорта и справки о доходах, если она имеется;
  • подписывается договор, после чего деньги за товар перечисляются магазину;
  • заемщик получает товар с чеком, после чего может им пользоваться, а деньги за него уплачиваются равномерными невысокими ежемесячными платежами.

Большинство банков при оформлении таких кредитов не требуют от заемщиков справки, подтверждающей их доходы.

На каких предлагается условиях

Товарные кредиты предлагаются на стандартных условиях:

  • срочность, предполагающая, что возвращать средства за купленный предмет надо ежемесячно в конкретную дату нужное количество месяцев;
  • платность, заключающаяся в необходимости уплаты процентов, хотя некоторые магазины при тесном сотрудничестве с банком предлагают беспроцентную рассрочку, так как делают покупателям скидку на размер процентов, что является выгодным для граждан;
  • возвратность, поэтому любой заемщик должен осознавать необходимость возврата денег кредитору.

При появлении просрочек потребуется уплачивать дополнительные штрафы и пени что значительно увеличивает нагрузку на плательщика.

Многих людей привлекает товарный кредит за счет оперативности и легкости оформления, но они не задумываются о том, как после будут отдавать данные средства, поэтому даже такие мелкие займы могут значительно ударить по семейному бюджету.

Как правильно составляется договор

При оформлении товарного кредита много внимания уделяется грамотному формированию договора. В нем практически нет никаких отличий от договора, составляемого при получении стандартного потребительского кредита. Образец договора, можно скачать ниже.

Скачать образец договора.

Отличие  заключается только в предмете, так как вместо денег указывается:

  • название купленного товара;
  • количество купленных за счет заемных средств предметов;
  • основные признаки и параметры товара.

Нередко вносятся сведения об ассортименте или качестве. Товарный кредит обычно не превышает 300 тыс. руб., а минимально может выдаваться на покупку 4 тыс. руб. Не требуется от покупателя первоначальный взнос.

Особенности договора товарного кредита. Фото:

Срок обычно варьируется от 1 до 36 месяцев, причем он зависит от выдаваемой суммы. Проценты устанавливаются в пределах от 14 до 33%. Если в договоре отсутствует информация о процентах, то они рассчитываются на основании ставки рефинансирования ЦБ.

Можно ли оформить в 18 лет

Каждый гражданин с 18 лет может оформлять кредиты, поэтому если он соответствует требованиям банка, то ему может выдаваться товарный кредит. Для того надо доказать свою платежеспособность, а также требуется работать не меньше трех месяцев.

Взимается ли с процентов НДС

Налогообложение операций, связанных с получением товарного займа, регулируется ст. 146 НК. В платеж входит основная сумма, являющаяся платой за товар, а также проценты. Проценты представлены платой за отсрочку платежа, а не за продажу товара, поэтому они относятся к внереализованным расходам и на них не начисляется НДС.

Какие нужны документы

Для оформления товарного кредита понадобятся от физ лиц только простые документы, представленные паспортом и другой официальной бумагой, например, водительскими правами или СНИЛС. Некоторые банки требуют справку с работы.

Если оформляет фирма, то нужны от нее регистрационные документы, а также налоговая и бухгалтерская отчетность.

Понятие товарного кредита

Фото 2

Определение такого займа указывается в ст. 822 ГК, поэтому товарный кредит представлен передачей кредитором определенных предметов, обладающих родовыми признаками, за которые другая сторона обязана уплачивать средства с начислением процентов.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам +7 (499) 450-27-46 . Это быстро и бесплатно!

ГК РФ Статья 822. Товарный кредит

Сторонами может быть заключен договор, предусматривающий обязанность одной стороны предоставить другой стороне вещи, определенные родовыми признаками (договор товарного кредита). К такому договору применяются правила параграфа 2 настоящей главы, если иное не предусмотрено таким договором и не вытекает из существа обязательства. Условия о количестве, об ассортименте, о комплектности, о качестве, о таре и (или) об упаковке предоставляемых вещей должны исполняться в соответствии с правилами о договоре купли-продажи товаров (статьи 465 — 485), если иное не предусмотрено договором товарного кредита.

Обычно плата с процентами разбивается на несколько месяцев или даже лет. Наиболее часто люди таким способом приобретают в кредит разную бытовую технику или мобильные телефоны.

Основными особенностями товарного кредита считаются:

  • заемщик не получает средства на руки, так как они перечисляются банком непосредственно продавцу;
  • требования к заемщикам являются минимальными, поэтому от них не требуется много документов;
  • обязательно в договоре указывается приобретаемый предмет;
  • в договоре прописывается не только заемщик и кредитор, но и третье лицо, представленное продавцом товара;
  • указывается размер, начисляемые проценты и срок, в течение которого должны возвращаться средства банку;
  • покупаемый предмет сразу передается человеку для использования, а расплачиваться за него надо в течение нескольких месяцев.
Что такое товарный кредит? Фото:

При составлении договора товарного кредита непременно по ст. 465-485 ГК следует вносить в документ сведения о количестве покупаемых предметов, их качестве и комплектации, а также о других их параметрах.

Предоставляется такой товарный кредит не только банками, но и даже некоторыми магазинами, но у них должно быть разрешение на этот процесс. В таком случае обычно используется не кредит, а рассрочка.

Сравнение с коммерческим кредитом

Товарный кредит представлен некоторым видом коммерческого, но не представлен отдельной сделкой. Его особенностью является то, что он содержит только условие о предоставлении услуг. В договоре непременно имеется условие коммерческого кредита.

Основные отличия:

  • товарный кредит предоставляется только гражданам или компаниям, а коммерческий выдается фирмам или банкам;
  • объектом товарного договора выступает какой-либо материальный предмет, а в коммерческом соглашении содержатся сведения только о некоторой сумме денег.
Поэтому эти кредиты обладают многочисленными и существенными отличиями. К общим параметрам относится то, что договор непременно заключается письменно, а иначе по ст. 820 и ст. 822 ГК такая сделка через суд легко признается ничтожной.

Плюсы и минусы

Товарный кредит считается достаточно популярным среди граждан, так как с минимальными затратами времени они могут стать владельцами любого нужного предмета. Поэтому кредит имеет много плюсов, хотя не лишен недостатков.

Особенно выгодным считается товарный кредит для самих магазинов, так как с помощью сотрудничества банков они могут значительно увеличить свой оборот, а также улучшать ассортимент.

Кому выгоден этот кредит

Оформление товарного кредита может быть выгодным для каждого заемщика, причем для этого учитывается, является ли он физ лицом или компанией. Фирмами часто используется товарный кредит для приобретения разного дорогостоящего оборудования, необходимого для ведения деятельности.

Также нередко товарный кредит оформляется у поставщиков, которые предоставляют товары для последующей продажи, а вот средства возвращаются уже после реализации продукции. При этом заранее оговаривается, как возвращается некачественный товар, а также кто несет убытки в случае истечения срока годности.

Стандартно именно поставщик несет все дополнительные расходы. Это выгодно для каждого начинающей торговой организации.

Виды потребительского кредита, смотрите в этом видео:

Физ лица оформляют товарный кредит, когда у них возникает необходимость приобрести какую-либо технику или просто дорогостоящий предмет, а при этом у них отсутствуют свободные средства. Перед оформлением договора следует оценить устанавливаемую ставку процента и основные условия возврата денег с процентами.

Лимит товарного кредита и его калькуляция

Очевидно, что товарное кредитование может производиться в ограниченных объемах. При этом для каждого покупателя продавец может устанавливать индивидуальные пределы по сумме и сроку заимствования.

Лимит товарного кредитования представляет собой максимальное количество продукта, выраженное в деньгах, которое можно с минимальными рисками поставить покупателю с отсрочкой платежа.

Расчет лимита предполагает вычисление оптимального (целесообразного) товарно-кредитного потока. Главным исходным оценочным параметром в данном случае является условная платежеспособность покупателя, то есть его возможность погашать возникающие при поставках задолженности.

При этом следует учитывать системное противоречие, существующее между подразделениями крупных оптовых компаний:

  • отдел продаж заинтересован в увеличении суммы реализации, так как от нее зависит формальное выполнение (перевыполнение) плана и получение премии;
  • финансовый отдел и бухгалтерия стремятся к уменьшению «дебиторки», то есть задолженности перед предприятием.

Каждое из подразделений преследует свои цели, однако слепое следование руководителя их рекомендациям может повлечь нежелательные последствия.  Послушает директор финансистов – упадут продажи. Внемлит сбытовикам – фирма «утонет» в задолженностях, иногда безнадежных.

Эта проблема указывает на необходимость объективного расчета кредитного лимита для каждого контрагента. Дело это трудоемкое. Многие современные фирмы даже вводят в штатное расписание такую должность, как кредитный менеджер, которому поручается оценка платежеспособности контрагента. В других случаях предприятия прибегают к услугам сторонних организаций на основе аутсорсинга.

Как рассчитать предельный объем и срок товарного кредита?

Чаще всего при оценке платежеспособности контрагента практикуется сочетание формальных и неформальных методов.

К неформальным видам информации относятся сведения, полученные от деловых партнеров, кредиторов, клиентов, сотрудников (инсайдеров) и прочих лиц, так или иначе посвященных в реалии функционирования интересующей фирмы. Бывает, что узнать что-то полезное так же трудно, как военный секрет иностранного государства, но чаще всего о необязательности вероятного покупателя (если она имеет место) говорят многие, кто имел с ним дело. Такую тайну трудно сохранить, как и рассчитывать на какое-то исключительное отношение к своему предприятию.

Следует помнить, что получение неформальных сведений о возможном контрагенте должно производиться с соблюдением требований действующего законодательства.

Формальная оценка финансового положения компании, претендующей на создание кредитных отношений, базируется на объективных данных из следующих источников:

  • Учредительные документы. Иногда лишь фамилия одного из владельцев говорит больше всех цифр.
  • Текущие финансово-хозяйственные и налоговые отчеты компании.
  • Результаты проверки лиц, подписывающих договор на предмет возможной фиктивности их полномочий.
  • Бухгалтерская отчетность и баланс вероятного дебитора. По ней можно достоверно рассчитать важнейшие показатели (рентабельность, размер прибыли, ликвидность активов, их оборачиваемость).

Если же опыт работы с данным дебитором уже есть, то задача оценки его платежеспособности существенно упрощается. Статистика просроченных платежей по ранее выданным товарным кредитам, динамика роста (падения) сбыта и прочие данные создают достоверный «портрет» клиента, выраженный аналитической справкой.

Лимит товарного кредита рассчитывается по формуле:

Где:
ЛТК – лимит товарного кредита, руб.;
ОР – объем реализации, руб.;
КМ – коэффициент маржи;
То – число дней отсрочки;
Тп – число дней просрочки платежей.

Пример расчета лимита товарного кредита

Исходные данные:

  • За второй квартал магазин «Незабудка» продал товара, полученного от ООО «Гиацинт» на условиях товарного кредита на сумму 1 530 288 руб.
  • Кредит предоставлялся с отсрочкой платежа на 10 банковских дней.
  • В течение квартала суммарная просрочка платежей составила 3 банковских дня.
  • «Гиацинт» включил в условия договора маржинальный коэффициент 1,02 (за каждый день отсрочки добавляется 2% цены товара).

После подстановки исходных данных получается следующий результат:

Это означает, что предоставление товарного кредита на полученную сумму должно обеспечить беспроблемную и своевременную возвратность заимствованных «Незабудкой» средств.

Максимальный срок предоставления товарного кредита определяется неравенством:

Где:
ОДЗ – коэффициент оборачиваемости дебиторской задолженности;
ВВ – валовая выручка, полученная от анализируемого клиента;
ДЗ – средняя за анализируемый период дебиторская задолженность анализируемого клиента;
ОКЗ – оборачиваемость кредиторской задолженности фирмы кредитора.

Максимальный срок предоставления кредита можно рассчитать как соотношение среднего периода погашения дебиторской задолженности (ППД) к длительности анализируемого периода (N):

Иными словами, если оборачиваемость одалживаемых (например, в банке) предприятием денег окажется меньшей, чем оборачиваемость выдаваемых им товарных кредитов, такая ситуация рано или поздно приведет к дефициту оборотных средств.

Показатели оборачиваемости получаемых и выдаваемых кредитов следует сверять в каждом конкретном случае.

Также рассчитать размер процентов поможет кредитный калькулятор:

Калькулятор

Возврат товаров

Фото 3

Он происходит по двум вариантам.

Если товарный кредит действующий

После предъявления в магазин претензии и расторжения договора купли-продажи магазин ДОЛЖЕН вернуть заемщику первый взнос (если он был) и остальные средства на указанный покупателем ссудный счет в банке в течение 10 дней.

После поступления средств в банк, заемщик подает заявление на досрочное прекращение кредитных обязательств в связи с расторжением договора купли-продажи между магазином и покупателем.

При этом покупателю нужно документально подтвердить этот факт. Бывает, что на счете клиента банка оказывается больше средств, чем требуется для досрочного погашения договора. В таком случае, банк обязан вернуть клиенту оставшуюся сумму денег и выдать документ о закрытии ссудного займа и счета.

А если банк не перечислил деньги по товарному кредиту, мотивируя свое решение погашением различных неустоек и комиссий банка, то это противоправно и вам следует обращаться в суд.

Если товарный заем выплачен и закрыт

В этом случае покупателю нужно в банке получить документ о завершении действия товарного займа и отсутствия какой-либо задолженности по нему.

С этими документами следует обратиться в магазин с претензией о расторжении договора купли-продажи товара и получить свои деньги, будь то наличными из кассы магазина или безналичным способом на указанный номер счета в банке.

Достоинства и недостатки составления товарного кредитного договора для каждой из сторон

Естественно, данная форма рыночных взаимоотношений выгодна для всех участников действующего соглашения – в противном случае она бы не набрала такой популярности во всем мире. Итак, чем же выгоден потребительский кредит на товар?

  1.  Этот договор можно оформить в течение рекордно короткого срока. Сейчас банки даже не требуют справки о доходах, так как много людей не имеют возможности по тем или иным причинам подтвердить свой доход. Человек сможет начать пользоваться нужной ему вещью, заплатив при этом только лишь небольшую часть от ее стоимости! Кроме того, сейчас некоторые банки практикуют выдачу товарного кредита вообще без первоначального взноса.
  2.  Для магазина возможность потребительского кредитования позволяет в разы повысить прибыль, так как ему абсолютно все равно, кто с ним расплатится – сам покупатель или же финансовая организация. Более того, магазин в данном случае вообще является стороной, которой составленный договор выгоден во всех планах – никаких рисков или же убытков нет даже в теории. Возможен только лишь возврат товара, но такие ситуации в подавляющем большинстве случаев возникают как раз таки по вине самого магазина.
  3.  Банку тоже выгодно потребительское кредитование – во многих финансовых организациях данный вид продукта приносит львиную долю прибыли.

Минусы товарного кредита

  1.  В данной ситуации больше всех рискует банк. Все дело в том, что даже несмотря на формальное присутствие залога в виде ссуженного товара, при возникновении разного рода недоразумений с выплатой кредитного договора (типичный случай – заемщик более не в состоянии платить по счетам кредитору) получить свои деньги назад будет крайне проблематично. Даже взяв за гипотезу, что банку удастся реализовать выданный товар, все равно вырученная сумма будет в разы меньше, чем даже само тело кредита, не говоря уже о банковском проценте и упущенной выгоде, а также штрафах и затратах, связанных с процессом взыскания. Получить же с недобросовестного заемщика всю причитающуюся банком сумму практически невозможно, даже с учетом положительного судебного решения.
  2. Взяв товарный кредит, клиент переплачивает процент за пользование банковскими средствами, которые ему потребовались для осуществления покупки. Иногда бывает и так, что взяв товар в кредит, покупатель по факту выплачивает две стоимости. Кроме того, в случае возникновения затруднений с оплатой заемщик рискует испортить себе кредитную историю.

Выгоды юридических лиц

 В тот момент, когда предприниматель только открывает свой бизнес, он испытывает материальные трудности, которые главным образом заключаются в нехватке оборотных средств. С учетом того, что брать денежный кредит в банке достаточно затратно (ввиду высоких процентных ставок по договору), товарный кредит в виде консигнации или же открытого счета является лучшей альтернативой. В некоторых случаях между юридическими лицами долговые отношения фиксируются векселем – это практикуется, как правило, в тех случаях, когда заемщик ожидает поступления крупной суммы денежных средств через определенный период времени. То есть это даст ему возможность погасить всю ссуду единовременно, как того требует вексель, и товарный кредит будет закрыт.

По факту кредит товарный – это кредит потребительский. Такое взаимоотношение в капиталистических странах является основой для мелкого и среднего бизнеса.

Фото 3

Когда и кому его выгодно брать

Бенджамин Франклин говорил, что есть два пути, чтобы стать счастливым – это сокращение наших желаний и увеличение средств. Умный человек будет стремиться и к одному, и ко второму варианту.

Получение товарного займа тогда оправданно, если в будущем поможет получить прибыль или другую выгоду. Рассмотрим целесообразность получения товарного займа.

Для юридических лиц

Изначально, бизнесу для развития постоянно требуются финансовые вливания. Это нужно для инвестиций в модернизацию оборудования, новые технологии, после чего повышается качество выпускаемой продукции.

Конкурентоспособность промышленных товаров позволяет проводить экспансию на рынке и увеличить рыночную долю. Правильно использованный заем гарантирует продвижение к цели посредством эффективного использования инвестиций.

Товарный заем – это средство для воспроизводства денег, возможность заработать приличную прибыль.

Пример 1. Торгующим организациям очень выгодно оформлять с поставщиками товарные займы. Поставщик предоставляет магазину продукцию, которую маркет продает. По окончании реализации магазин перечисляет деньги поставщику.

Причем, оговариваются условия возврата товара некачественного, пришедшего в негодность в процессе реализации и пр. По сути, почти все убытки несет поставщик. Поэтому такой вид займа выгоден торгующим организациям.

Пример 2. Предприятием, выпускающим определенный вид продукции заключен с потребителем контракт на поставку большой партии товара. Но у предприятия на данный момент нет каких-то комплектующих, а свободных денег на покупку их нет или не хватает.

В этом случае также выгодно оформить товарный займ. Предприятию поставляются нужные комплектующие с отсрочкой платежа на период реализации заключенного контракта с потребителем. В таких случаях оформление товарного кредита оправдано, предприятия получают выгоду.

Для физических лиц

Целесообразность оформления товарных займов физическими лицами всецело зависит от платежеспособности занимателя. Перед тем, как решиться оформлять договор, нужно просчитать конечную сумму товара с учетом кредитных расходов.

Нелишне будет определить для себя, насколько необходима вам эта вещь за такую цену, порой превышающую номинальную в 2 раза.

Положительные и отрицательные стороны услуги

Товарный заем пользуется большой популярностью у покупателей, так как благодаря этой услуге появляется возможность уже сейчас пользоваться понравившейся вещью. Даже если на данный момент нет денег или не хватает достаточной суммы для оплаты понравившегося товара.

Как получить кредит с плохой кредитной историей с просрочками, поможет статья : «Как получить кредит с плохой кредитной историей с просрочками».

Обязательно или нет страхование потребительского кредита, читайте здесь.

Как взять кредит с 18 лет по заявке онлайн, рассказано на этой страничке.

Значительным минусом для заемщика является большая переплата за товар. Переплата зависит от срока кредитования и величины процента за банковские услуги.

Для стороны, которая предоставляет товар в рассрочку, эта услуга приносит большой доход. С помощью товарных займов торгующая организация имеет возможность увеличивать свой товарооборот и наращивать оборотные средства для последующих торговых операций.

Основные характеристики товарного кредита

Как и любой другой кредит, рассматриваемый банковский продукт можно охарактеризовать тремя особенностями:

  1. Платность – за взятый товар в любом случае придется заплатить, а в том случае если заемщик не в состоянии выплачивать ежемесячные взносы в банк, кредитор имеет право получить товар назад, так как он является залогом.
  2. Возвратность – вся сумма по договору должна быть выплачена в строго оговоренном объеме.
  3. Срочность – необходимо будет вносить ежемесячные платежи по установленному графику.

Вопросы и ответы

Источники

Использованные источники информации.

  • http://ip911.ru/ooo/chto-takoe-tovarnyj-kredit.html
  • https://lichnyjcredit.ru/poluchit/tovarnyj-kredit-i-ego-osobennosti.html
  • http://vyborprava.com/grazhdane/kredit/tovarnyj-kredit-osobennosti-usloviya.html
  • https://dolg.guru/kreditovanie/kredity/tovarnyj.html
  • https://delen.ru/banki-dlya-biznesa/kredity-dlya-biznesa/chto-takoe-tovarnyj-kredit.html
  • http://pravopark.ru/grazhdanskoe/kredity-i-zajmy/tovarnyj-kredit/
  • https://kredit-blog.ru/slovar/tovarnoe-kreditovanie.html
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий