Что такое ипотечные каникулы при покупке квартиры

 

Ипотечные каникулы в банках: Сбербанк, Уралсиб, ВТБ 24, Дельтакредит. Как взять ипотечные каникулы по действующей ипотеке: условия, новый закон, требования. Ипотечные каникулы — это отсрочка по погашению платежей на определенный срок. Предполагается, что за это время должник найдет средства, чтобы погасить кредит.

Содержание

Что предлагают депутаты

В первой версии законопроекта говорится следующее. Заемщик может потребовать у банка установить для него льготный период. Максимальный срок — полгода. Можно воспользоваться каникулами несколько раз в течение всех выплат по кредиту, но общий срок не должен превышать года. Во время каникул должник может или вообще не платить, или вносить только часть платежа. Невыплаченные средства будут перенесены на конец срока возврата ипотеки.

Государство обяжет банки давать каникулы

20 февраля 2019 года, зачитывая послание Федеральному собранию, президент РФ Владимир Путин предложил ввести ипотечные каникулы для граждан, которые временно остались без дохода и не могут продолжать выплачивать кредит. То есть банки будут обязаны предоставлять ипотечные каникулы определенной категории граждан.

Путин сказал: «Для защиты людей нужны дополнительные законодательные гарантии. Так, предлагаю предусмотреть ипотечные каникулы, мы недавно говорили об этом в Казани. То есть отсрочку по платежам для граждан, которые лишились дохода. Дать им возможность сохранить свое единственное жилье, а кредит передвинуть, погасить позднее».

Сейчас Госдума дорабатывает закон об ипотечных каникулах (точнее, поправки в закон «О потребительском кредите (займе)»). Они будут вынесен на рассмотрение в ближайшее время.

Примеры ипотечных каникул в банках

Сегодня банки могут предоставлять или не предоставлять своим клиентам ипотечные каникулы. Закон их пока не обязывает к этому. Приведем примеры:

  • В Уралсибе для тех, кто берет ипотеку для покупки квартиры в новостройке, есть ипотечные каникулы на время возведения здания – должник может платить в два раза меньше по займу от 1 до 2 лет. Правда, это распространяется только на дома от аккредитованных банком застройщиков. И в основном рассчитано на клиентов, которые вынуждены снимать жилье, пока дом не будет достроен и они не смогут в него въехать.
  • ДельтаКредит тоже помогает дотациями тем клиентам, которые купили жилье в новостройках и на вторичном рынке.
  • В Сбербанке существует возможно реструктуризации задолженности. Если у вас хорошая кредитная история без просрочек и вы взяли ипотеку минимум три месяца назад, то можете продлить договор еще максимум на два года. Исключение: если до срока окончания выплат осталось меньше полугода, ипотечных каникул вы не получите. Также Сбербанк может оформить каникулы, в течение которых клиент вносит только проценты. Сделать это можно максимум два раза за весь период кредитования.
  • В ВТБ 24 ипотечные каникулы платные. За это с вас будут взимать 10% от суммы ежемесячного платежа в течение всех каникул. Отсрочка в банке возможна раз в полгода и только если есть подтверждение документальное возникших у вас финансовых трудностей (информация об услугах банков взята из открытых источников).

Какие банки предоставляют услугу ипотечных каникул?

Не все финансовые организации идут на уступки заемщикам, предлагая им оформить соглашение об ипотечных каникулах. Чаще всего эту услугу предоставляют такие банки:

«Сбербанк»

Конкретной программы «Ипотечные каникулы» в этом банке нет. Однако он предлагает клиентам заключить партнерский договор с застройщиком, согласно условиям которого банк берет на себя часть ипотечных платежей на конкретный период.

Благодаря этой программе заемщик может в течение первого года или двух лет платить 50% ежемесячного обязательно платежа по ипотеке.

«Дельтакредит»

В этом банке есть программа «Ипотечные каникулы» с такими условиями:

  • можно снизить размер ежемесячного платежа на срок 1–2 года;
  • объектом покупки должно выступать строящееся жилье, апартаменты либо квартира на вторичном рынке;
  • в первый год сумма ежемесячного платежа составляет 50% от изначального платежа по ипотечному договору, а в последующие годы, начиная с третьего, сумма начисленных, но не выплаченных процентов, а также сумма ежемесячного платежа оплачивается из оставшегося срока ипотеки.

«Россельхозбанк»

Ипотечные каникулы этот банк предоставляет только тем заемщикам, которые приобрели жилье в ипотеку в определенных жилых комплексах (ГК «А101»).

Согласно условиям программы заемщику могут быть предоставлены ипотечные каникулы сроком на 1 год, в течение которого он полностью может не оплачивать ежемесячные платежи. А погашение ипотеки он может начать с 13-го платежного месяца.

В каждом банке свои сроки предоставления ипотечных каникул. Кто-то устанавливает планку в 3, 6, 12 месяцев, а в некоторых случаях этот срок может достигать и 3 лет. Все зависит от обстоятельств, при которых заемщику нужно воспользоваться каникулами, его жизненной ситуации.

Варианты ипотечных каникул

Их несколько:

  1. Полная отсрочка. На такое банк соглашается редко. Если соглашается, то на небольшой срок — от трех месяцев до года. При этом срок кредитования вырастает на один год.
  2. Погашение процентов. То есть в течение определенного времени вы гасите только начисляемые банком проценты. А само тело кредита разбивается между будущими платежами.
  3. Выплата части средств. Она дается на 3-4 месяца, вы вносите часть средств, какую можете. Так вы частично погашаете «тело» кредита и проценты от банка. Остаток платежей распределяется между будущими платежами.
  4. Перерасчет на более длительный срок. Если вы оформили кредит на 7 лет, а его можно оформить по условиям банка и на 20, то банк может пересчитать вам кредит на более долгий срок, сократив ежемесячные платежи.

Чтобы получить ипотечные каникулы, нужно подать заявку в банк в свободной форме. Но решение будет приниматься банком — оно может быть как положительным, так и отрицательным.

Что такое ипотечные каникулы

Ипотечные каникулы — это отсрочка по погашению платежей на определенный срок. Предполагается, что за это время должник найдет средства, чтобы погасить кредит. Схемы могут быть разные: чаще всего человек выплачивает какой-то процент от регулярного взноса за один месяц, например, 50%, или гасит только проценты.

В результате ипотечных каникул:

  • удлиняется срок погашения ипотечного кредита;
  • или же увеличивается размер платежей после каникул.

Прибегают к ипотечным каникулам не только те, кто потеряли работу и источник средств, но и те, кто хотят направить средства в настоящий момент не на погашение кредита, а, к примеру, на проведение свадьбы или срочное лечение. Это тоже может стать причиной, по которой банк согласится «отпустить» вас на каникулы.

Банку ипотечные каникулы выгодны, потому что он сохранит клиента, который может восстановить свое финансовое положение, а также избежит судов и завоюет хорошую репутацию среди клиентов.

Цитата:

«Из опыта реструктуризации ипотечных кредитов известно, что свыше 90% заемщиков успешно преодолевают временные финансовые трудности и возвращаются в платежный график, если им предоставить такую возможность», — первый зампред Банка России Сергей Швецов.

Условия для получения каникул

Чтобы получить право на каникулы по новому закону, нужно отвечать следующим требованиям:

  • Ваше жилье должно быть единственным для проживания.
  • Ваш доход уменьшился на 30% и более.
  • Вы ни разу не пользовались ипотечными каникулами по этому кредиту.
  • Сумма вашего займа не превышает 10 млн рублей.
  • Период просрочки платежей составляет не больше 60 дней подряд.
  • Вы оформили ипотеку не раньше, чем год назад.

И самое главное условие — вы должны находиться в трудной жизненной ситуации. В законопроекте предусмотрено пять таких ситуаций:

  1. Вы лишились работы и встали на учет в службе занятости как безработный.
  2. Вы получили инвалидность I или II группы.
  3. Умер ваш трудоспособный близкий родственник, на иждивении которого находились нетрудоспособные члены семьи.
  4. Вы больны и не можете работать на протяжении 2 месяцев подряд.
  5. Заработная плата или другой доход (например, ИП) снизились более чем на 30% от среднего уровня. Оценивается средний заработок за последние 12 месяцев.

По мнению Центробанка, инициатора введения ипотечных каникул, эта инициатива повысит доверие граждан к ипотеке и увеличит количество выдаваемых кредитов. Хотя банки считают иначе. Банки рискуют, а также несут дополнительные траты на оплату труда менеджеров, которые занимаются реструктуризацией платежей. Поэтому они могут заложить риски в более высокие ставки.

Как оформить ипотечные каникулы в 2019 году?

Ипотечные каникулы предоставляются на индивидуальных условиях, все зависит от банка. Не все виды подразумевают освобождение от платежей, и срок отсрочки может быть разный: от трех месяцев до двух лет. Помимо соблюдения требований, заемщик обязан предоставить полный пакет документации и документально подтвердить факт того, что он нуждается в помощи. Банк принимает заявку на рассмотрение, а потом выносит свое решение.

Важное примечание: если пакет документов собран в полном объеме и человек доказал, что находится в стесненных обстоятельствах, банк не имеет право отказать.

Как взять ипотечные каникулы?

Заявка будет рассматриваться в течение пяти рабочих дней. Возможно, что сотрудник банка будет связываться с соискателем по телефону в этот период или звонить близким родственникам. После положительного решения, заемщик подписывает новый договор и получает обновленный график платежей. Если банк проигнорирует заявление и ничего не ответит, то по закону послабления вступают в силу через десять дней после написания заявки.

Кто имеет право на каникулы по ипотеке?

Каникулы по ипотеке будут положены не всем гражданам. Рассмотрим категории:

  1. Для беременных. Не обязательно, чтобы заемщиком выступала женщина. В программе может участвовать законный супруг, если ипотека оформлялась на него.
  2. Для многодетных семей, чье финансовое положение неустойчиво.
  3. Семьи, чей доход за последние месяцы снизился более чем на 30 процентов.
  4. Для заемщика инвалида (только 1 и 2 группа).
  5. Люди, получающие пособие по потери кормильца.
  6. Временно безработные. Требуется постановка на учет в Центре занятости.
  7. Временно нетрудоспособные. Нетрудоспособность должна подтверждаться документально и ее период должен быть не менее двух месяцев.

Многодетным семьям достаточно подтвердить справками, что их доходы снизились. «Отдохнуть от ипотеки» может любой из этого списка, если докажет свои финансовые проблемы документально и посетит банк. Можно взять отсрочку даже на время строительства дома, если кредит уже оформлен, но люди не заселены.

ВАЖНО! Депутатами было принято решение помимо основного списка категорий граждан, которые имеют право на отпуск от ипотеки, включить обманутых дольщиков. Ведь они вложили деньги в строящееся жилье, но вынуждены жить в съемных квартирах и выплачивать ссуды. Основной упор будет идти на людей, у которых сложный жизненный период.

Условия получения

Россиянам предоставляется отпуск по ипотеке на прозрачных условиях, без подвоха. За выполнением всех обязательств будет следить государство и в случае нарушения гражданских прав, потребитель всегда имеет право пожаловаться. Отказать в рассмотрении заявление банк может того в том случае, если соискатель не попадает под требования, которые прописаны выше. Чтобы воспользоваться услугой «отпуск по ипотеке», рассмотрим пошаговый алгоритм действий соискателя:

  1. Обратиться в финансовое учреждение, где был взят ипотечный кредит.
  2. Написать заявление.
  3. В заявке прописать причину отсрочки и желаемый период: от 3 до 6 месяцев.
  4. Указать вид отсрочки: снижение ежемесячного платежа, выплата только процентов или только сумму основного долга или полная отмена платежей на определенный период.
  5. Предоставить перечень документации. Основное: паспорт и документы, которые подтверждают право получения отсрочки.
На заметку! В обязательном порядке нужно будет предоставить в банк выписку из ЕГРН, которая подтверждает, что ипотечное жилье единственное у заемщика. Если человек не трудоспособен, то принести больничный лист, а если снижена зарплата или общий доход семьи, то справку 2-НДФС за последние три месяца.

Какие банки предоставляют?

Многие банковские предприятия согласились участвовать в программе «ипотечные каникулы», но условия у всех разные. На сегодняшний день список следующий:

  1. Сбербанк.
  2. Россельхозбанк.
  3. Дельтакредит.
  4. Уралсиб.
  5. ВТБ.
  6. Газпромбанк.
  7. Альфа Банк.

Все они потребуют список стандартных документов, но предъявляют разные требования. Например, ВТБ 24 при оформлении, будет брать комиссию за эту услугу в размере 10%, а в Дельтакредит послабления можно получить на период строительства дома по сниженной ставке. Рассмотрим нюансы оформления отсрочки  на примере нескольких авторитетных банков.

Сбербанк

Госбанк предоставляет кредитный отпуск в виде реструктуризации долга. Основные условия предоставления:

  1. Хорошая кредитная история.
  2. По ипотеке сделано не менее трех платежей.
  3. Реструктуризация возможна сроком на 2 года.

Если до окончания договора осталось менее полугода, то на реструктуризацию рассчитывать в Сбербанке не стоит. Если заемщик хочет вносить только проценты, то такие каникулы могут предоставляться дважды, например, во время декретного отпуска. Госбанк также предоставляет рассрочку, но только в новостройке до выдачи ключей.

Россельхозбанк

Ни один банк не предоставить отсрочку платежей, если недвижимость, взятая в ипотеку не единственное жилье. Также не стоит рассчитывать на подобное послабления без причины. В Россельхозбанке свои условия по этому продукту. Там соискатель может получить освобождение от выплат на целый год. Рассмотрим основные условия:

  1. Программа этого финансового предприятия подразумевает, что после кредитования, заемщик начнет выплачивать свой долг только на 13 месяц.
  2. Процентная ставка по кредиту будет составлять 10,4%, при условии, что займ берется сроком на 30 лет.
  3. Первый взнос должен быть не менее 15%.

Возможно досрочное погашение и оплата первоначального взноса материнским капиталом. В программе участвуют ЖК комплексы, которые строят жилье в Новой Москве и именно они сотрудничают с Россельхозбанком и предлагают покупателем этот банк для кредитования.

Дельтакредит

В связи с рождением второго ребенка или при потере работы и безработице, можно воспользоваться ипотечными каникулами и в Дельтакредит. Если семейная пара оформила кредит именно в этом банке, то после беременности супруги, муж может написать заявление и попросить об отсрочке платежей. В Дельтакредите кредитные отпуска предоставляются не только на строящееся жилье, но и при покупке недвижимости на вторичном рынке. Рассмотрим основные условия:

  1. Минимальный срок кредитования – 10 лет.
  2. Процентная ставка – от 10,5% годовых.
  3. Срок отсрочки: 1-2 года.

Расчет платежей в этом банке своеобразный. Сначала в течение первого года заемщик должен выплачивать всего 50% от базавого платежа, установленного при оформлении, затем несколько лет платить проценты, а уже в оставшийся срок вносить основную сумму долга.

Примечание: если покупается не строящийся объект, то первый взнос должен составлять минимум 50%, а послабления могут длиться не более года.
Фото 1

Жизненные обстоятельства и условия, при которых у заемщика возникает право на «передышку»

Главный вопрос – кому положены ипотечные каникулы? Перечень ситуаций и обстоятельств, при которых гражданин вправе взять перерыв в ипотечных платежах, выглядит следующим образом:

  • Нетрудоспособность на протяжении двух и более месяцев подряд (декрет, болезнь);
  • Потеря работы и постановка на учет в органах службы занятости;
  • Заемщик стал инвалидом I или II группы;
  • Падение среднемесячного дохода заемщика на 30% и более за последние 2 месяца (предшествующие месяцу обращения за каникулами) в сравнении со среднемесячным доходом за последние 12 месяцев (предшествующих месяцу обращения за каникулами). При этом дополнительно должно быть соблюдено условие: платежи по ипотеке должны «съедать» не менее 50% дохода заемщика.
  • Появление в семье новых иждивенцев (которых не было в момент заключения договора ипотеки), сопряженное с одновременным падением доходов. Появлением иждивенцев считается:

       –   рождение детей (так называемые ипотечные каникулы при рождении ребенка);

       –   усыновление или опекунство;

       –   появление в семье инвалидов I и II групп;

Падением доходов при этом считается снижение среднемесячного дохода заемщика на 20% и более за последние 2 месяца (предшествующие месяцу обращения за каникулами) в сравнении со среднемесячным доходом за последние 12 месяцев (предшествующих месяцу обращения за каникулами). При этом дополнительно должно быть соблюдено условие: платежи по ипотеке должны «съедать» не менее 40% дохода заемщика.

Есть и другие важные условия ипотечных каникул, которые выдвигает закон:

  • Размер ипотечного кредита, в отношении которого заемщик может применить каникулы, не должен превышать 15 миллионов рублей*
  • Ипотечная недвижимость является единственным пригодным для постоянного проживания заемщика жильем.

Если вы имеете в собственности более одного жилого помещения, то оформить каникулы уже навряд ли получится.  Исключением из правила является доля в праве общей  долевой собственности на жилое помещение, при условии, что площадь указанной доли не превышает норму предоставления площади жилого помещения, установленную в соответствии с частью 2 статьи 50 Жилищного кодекса Российской Федерации.

  • Ранее заемщик не использовал право на ипотечные каникулы по данному договору ипотеки.
  • Договор ипотеки заключен с физически лицом и в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности.

ВАЖНО ЗНАТЬ! Оформить ипотечные каникулы можно только на единственное жильё и при условии, что размер ипотечного займа не превышает 15 миллионов рублей.

*В законе прописано, что в перспективе сумма ипотеки в размере 15 млн. руб. может быть изменена,  в том числе, с учетом региональных особенностей. И это оправданно, поскольку реальные цены на недвижимость очень сильно разнятся в зависимости от региона. Но пока условия ипотечных каникул таковы –  максимальный размер ипотечного кредита не может превышать 15 млн. рублей.

Уважаемые читатели, если вы ищите дополнительные способы сэкономить на содержании недвижимости, то рекомендуем вам ознакомиться с нашей статьей «Как уменьшить налог на имущество физических лиц».

Плюсы и минусы ипотечных каникул в банке

Фото 3

Преимущества ипотечных каникул:

  • если клиент договорился с банком, они нашли компромисс в виде предоставления заемщику ипотечных каникул, то у него не портится его кредитная история;
  • снижается финансовая нагрузка на семейный бюджет;
  • нет необходимости платить штрафы и пеню при отсутствии возможности сделать выплаты.

Недостатки ипотечных каникул:

  • если заемщик не выплачивает ипотеку в соответствии с графиком, то нужно понимать, что процентная ставка каждый раз начисляется на остаток долга. То есть, долг не уменьшается по первоначальному графику. А это значит, что общая сумма процентов по ипотеке будет больше, чем по первоначальному графику;
  • банк может повысить тариф по ипотеке (это бывает не всегда, но часто, если причиной отсрочки платежа стали ремонтные работы в объекте недвижимости).

Как «уйти» на ипотечные каникулы

Если вы отвечаете всем требованиям, описанным выше, и вам нужны ипотечные каникулы, подайте в банк письменное заявление. В требовании укажите:

  • Срок, на который вам нужна отсрочка.
  • Вариант отсрочки — полная отмена платежей или их снижение до указанного уровня.
  • Описание трудной жизненной ситуации, в которой вы оказались. Их нужно подтвердить документально (например, справка о том, что вы стоите на учете в службе занятости, или заключение врача).

Банк обязан ответить в течение пяти рабочих дней. До окончания ваших каникул банк должен направить вам обновленный график выплат по кредиту.

Важно!

Вы в любой момент можете отказаться от ипотечных каникул и вернуться к прежнему графику выплат.

Что такое ипотечные каникулы при покупке квартиры? Что это значит?

Само слово «каникулы» подразумевает отдых. В банковской сфере под этим понятием подразумевается предоставление заемщику времени на то, чтобы он решил свои проблемы и продолжил выплачивать ипотеку в дальнейшем. Для этой цели банк может пойти ему на уступки: изменить условия кредитования, уменьшить кредитную нагрузку.

Зачастую клиенты обращаются в банк с просьбой предоставить им такие каникулы, если они берут ипотеку на новостройку. Совмещать выплаты по договору и оплачивать аренду за жилье могут не все. Поэтому некоторые банки предлагают заемщикам оформить ипотеку на новостройку с ипотечными каникулами.

Ипотечные каникулы от застройщика

Есть банки, которые предоставляют услугу ипотечных каникул только до того момента, пока застройщик не сдаст жилье в эксплуатацию.

Необходимость отсрочки платежей по такой ипотеке объясняется просто: во время постройки дома заемщик будет нести дополнительные расходы, связанные с арендой жилья (ведь ему нужно будет где-то жить, пока не закончится строительство, и дом не будет сдан в эксплуатацию).

При этом заемщик сам выбирает, на каких условиях ему взять ипотечные каникулы: продлить ипотечный договор до конца строительства дома, взять отсрочку для погашения тела ипотеки, снизить процентную ставку на определенный промежуток времени, выплачивать ипотеку частями.

Банк «Уралсиб» сегодня работает по такой схеме. Он дает возможность заемщикам платить по ипотечному кредиту меньше на этапе строительства жилья.

Каникулы от застройщика предполагают, что застройщик предоставляет заемщику банка рассрочку. Однако в этом случае клиент ограничен в выборе недвижимости. Он может купить квартиру только у конкретных застройщиков, которые являются партнерами конкретного банка.

Как взять ипотечные каникулы?

Порядок оформления нового соглашения требует соблюдения ряда условий:

  1. Заемщик должен обратиться в отделение того банка, где он оформлял ипотеку и написать заявление о предоставлении ему ипотечных каникул. В заявлении обязательно нужно написать, по какой причине заявителю нужно предоставить отсрочку платежей. Также следует указать ту сумму, которую заемщик готов вносить на сегодняшний момент. К заявлению ему нужно приложить документы, подтверждающие его сложное финансовое положение.
  2. Дождаться решения банка. Если банк одобряет программу ипотечных каникул, тогда он назначает дату, когда заемщик должен прийти и подписать дополнительное соглашение по ипотеке. На месте банковский сотрудник знакомит его с другим графиком платежей, где будут указаны новые сроки и сумма взносов.
  3. После подписания дополнительного соглашения заемщику следует придерживаться всех его условий: в положенное время выплачивать деньги в нужном размере.

Требования к заемщику, желающему получить ипотечные каникулы

Чтобы гражданин мог рассчитывать на ипотечные каникулы, он должен соответствовать таким требованиям:

  • должен быть гражданином РФ, иметь регистрацию на территории нашей страны;
  • возраст заемщика – от 18 лет, а максимальный возраст на момент окончания срока выплат по ипотеке – не больше 70 лет;
  • стаж работы на последнем месте – 3 месяца и выше.

Банк не разрешит заемщику взять ипотечные каникулы, если со дня оформления ипотечного договора не прошло даже 3 месяцев.

Проценты, платежи и сроки – каковы главные условия и правила кредитного отдыха?

Ипотечными каникулами можно воспользоваться только один раз и на срок не более 6 месяцев.

ГЛАВНОЕ! Платежи, не внесенные в период каникул, фиксируются в качестве обязательств заемщика и переносятся на конец договора ипотеки. Для этих целей договор ипотеки продлевается на срок, равный взятым вами каникулам.

Пример

По текущему графику последний платеж по всей ипотеке у вас должен наступить 20 января 2035 года. Однако в настоящий момент вы оформили ипотечные каникулы на срок 4 месяца, в результате чего пропускаете 4 плановых платежа. Следовательно, договор ипотеки будет продлен на 4 мес., т.е. до 20 мая 2035 года. Именно в эти четыре месяца с 20 января по 20 мая  вы должны будете внести те платежи, которые пропустите в результате ипотечных каникул.

Читайте также: Как досрочно закрыть ипотеку

После окончания каникул гражданин продолжает вносить платежи по ипотеке в том же размере, количестве и с той же периодичностью, что и до начала каникул.

Новый график будет отличаться лишь тем, что в его конце появится несколько «новых» платежей, количество которых будет соответствовать количеству платежей, пропущенных во время каникул.

Как работает схема ипотечных каникул

Большей частью ипотеку выдают под аннуитетный платеж. Это значит, что вы каждый месяц платите одну и ту же сумму, которая состоит из процентов и тела долга. Но доля процентов в первое время больше, чем доля основного долга.

Для сравнения на рисунке изображены схема аннуитетного и дифференцированного платежей:

В классическом варианте, после того как будет принято решение дать вам льготный период (каникулы), в оговоренный период 3 месяца – 1 год будете платить одну и ту же сумму процентов с основного долга. Например, у вас кредит на 20 лет, а ипотечные каникулы на 1 первый год. Банк освободил вас от уплаты основного долга на этот период. Остается вносить только проценты. Со следующего года, оставшиеся 19 лет, в платежи будут включены суммы по телу долга, которые вы не уплатили за каникулы. Обычно, ипотека становится дороже.

Финансовые вопросы, которые касаются долгосрочных кредитов и каких-либо отсрочек платежей или уступок со стороны банка, никогда не будут идти в убыток кредитора. А вот заемщику, всегда приходится переплачивать. Если ваше решение обосновано и осознано, то можете воспользоваться возможностью и дать себе время «форы» для решения собственных проблем в крайне необходимом случае.

Основания для предоставления ипотечных каникул в 2019 году

Чтобы банк одобрил заемщику программу ипотечных каникул, нельзя просто захотеть этого, нужны объективные причины, по которым будет видно, что человек действительно в данный момент не может погашать ипотеку.

Такими причинами могут быть:

  • рождение ребенка;
  • тяжелая болезнь заемщика либо его близкого человека, проживающего вместе с ним или за которым заемщик должен постоянно ухаживать;
  • смерть кормильца;
  • увольнение с работы, но не по инициативе заемщика;
  • стихийные бедствия, которые привели к порче имущества.

Независимо от того, какая причина образовалась у заемщика, он обязательно должен подтвердить свою неплатежеспособность документально.

Если у него родился ребенок, тогда нужно принести в банк свидетельство о рождении; если заемщик тяжело болен, тогда нужна справка из медицинского учреждения, где он проходит лечение; если отсрочка платежей произошла по причине смерти кормильца, тогда нужно предоставить свидетельство о смерти.

Некоторые заемщики интересуются: «Можно ли взять ипотечные каникулы, чтобы уехать на какое-то время за пределы страны?». Такая причина не считается уважительной, поэтому банки не одобрят заявку клиента, если он укажет эту причину в своей просьбе об отсрочке платежей.

Ипотечными каникулами могут воспользоваться заемщики, которые взяли в ипотеку жилье как на первичном, так и на вторичным рынке недвижимости.

Ипотечные каникулы при рождении ребенка

При появлении на свет ребенка родители сталкиваются с ситуацией, когда денег катастрофически не хватает. Рождение малыша – это дополнительная нагрузка для семейного бюджета. В связи с этим некоторые банки предлагают клиентам взять ипотечные каникулы сроком до 3 лет.

Однако нужно понимать, что сам по себе факт рождения ребенка не является основанием для взятия ипотечных каникул. Если банк понимает, что доходы заемщика велики и он может и дальше погашать ипотеку, даже если у него родился ребенок, тогда он может отказать ему.

Поэтому если клиент хочет воспользоваться программой ипотечных каникул, то ему нужно доказать, что материальное состояние его семьи сильно ухудшилось после рождения ребенка.

Ипотечные каникулы — что это такое?

Фото 4

Отпуск по кредиту — конкретный отрезок времени, который предоставляется заемщику в качестве отсрочки. Если человек оказался в затруднительном положении, банк может пойти на уступку и предоставить небольшие каникулы для последующих платежей. На языке финансистов – это своеобразная реструктуризация кредитного договора. Подобные послабления будут предоставляться только добросовестным заемщикам, которые уже осуществили частичное погашение по займу.

Отдых по кредиту позволяет решить, возникшие финансовые проблемы и потом снова платить без просрочек. Изменения будут действовать не только на ипотечные кредиты, которые были взяты с начала 2019 года на покупку жилья в новостройке. У каждого банка предусматриваются индивидуальные условия для каждого заемщика.

Закон об ипотечных каникулах

Последние новости из Госдумы о том, что в скором времени соискатель будет иметь право рассчитывать на каникулы по ипотеке, приняты в первом чтении  и многие граждане ждут, когда этот закон вступит в силу. Эта хорошая новость для тех, кто недавно взят ипотеку или собирается сделать это. Путин подписал закон, но он еще не вступил в силу, но стоит сразу выделить основные моменты. Например, человек должен исправно платить, как минимум, три месяца и отсрочку нельзя будет оформить на весь срок кредитования.

Законопроект был встречен оптимистично и уже многие готовят заявки для того, чтобы воспользоваться услугой. Льготный период позволяет не платить по займу некоторое время. Это даст возможность заемщикам поправить свое финансовое положения, а семьям с детьми не придется влезать в долги или бояться потерять свое жилье.

Когда вступит в силу?

Естественно, всех интересует, с какого числа законопроект вступит в силу. Ипотечные каникулы были приняты 1 мая 2019 года, и закон станет активен через три месяца, то есть: 1 августа этого года. Именно с этого числа заемщики будут иметь возможность заниматься сбором документации и подавать заявки.

Стоит понимать, что даже после вступления законопроекта в силу, не все финансовые предприятия будут предоставлять подобную услугу. Правительство может только одобрить закон, но не заставить банки предоставлять отсрочку. Несмотря на это, уже многие банковские учреждения включили данный продукт в разработку.

Виды каникул на ипотеку

Кредитные каникулы по ипотеке предусмотрены нескольких видов и будут предоставляться отдельной категории граждан. Рассмотрим варианты программы:

  1. Распределение платежей по отношению к основному долгу. Банковское учреждение предусматривает в течение полугода вносить небольшие суммы для погашения основного долга или процентов по кредиту, а кредитное «тело» будет перемещено в послельготный период.
  2. Выплата процентов в течение льготного периода. Основной долг будет выплачиваться потом.
  3. Увеличение срок кредита. Подобный вид актуален только в том случае, если ипотека оформлялась не на максимальный срок. При этом процентная ставка останется неизменной. Гражданам, которые еще не брали займ на жилье, можно оформлять договор на более короткий срок, а потом при желании продлить его.

Рассрочка платежей предоставляется только добросовестным заёмщикам именно этого финансового предприятия. В этом случае срок кредита увеличивается от трех месяцев до полугода и в течение этого периода человек полностью освобожден от погашения долга. Стоит отметить, что некоторые банки готовы увеличить льготный период до года и даже двух. Те финансовые организации, которые примут или уже приняли предложение Правительства, обязаны в будущем предоставлять все виды отпускного продукта.

На заметку! Положительное или отрицательное решение будет принимать служба безопасности банковской организации, но в случае несправедливого отказа, у соискателя будет возможность опротестовать это решение.

Требования к заемщику

Отпуск по ипотеке дается для того, чтобы наладить свое положение или накопить денежные средства для дальнейшего погашения займа. Обратиться в банк стоит заранее, до возникновении просроченной задолженности. Рассмотрим основные требования к заемщикам, которые должны соблюдаться при оформлении заявки:

  1. Российское гражданство.
  2. Возраст – от 18 до 70 лет. Примечание: срок исполнения долговых обязательств должен закачиваться до семидесятилетия.
  3. Рабочий стаж не менее трех месяцев в последней организации.
  4. По кредиту уже сделано три платежа.
  5. Нет просрочек.

В принципе, это стандартные требования, которые соблюдаются при процедуре ипотечного кредитования, поэтому, потенциальные претенденты уже подходят под эти показатели.

Вопросы и ответы

Источники

Использованные источники информации.

  • https://krasnodarskiy.ammis.ru/articles/article171
  • http://ipoteka-expert.com/ipotechnye-kanikuly/
  • https://sverdlovskaya.ammis.ru/articles/article171
  • https://kemerovskaya.ammis.ru/articles/article171
  • https://jobvnet.ru/ipotechnye-kanikuly/
  • https://vse-lgoti.ru/chto-takoe-ipotechnye-kanikuly-i-kak-ih-poluchit
  • https://ipoteka.finance/problemy-vyplaty/chto-takoe-ipotechnye-kanikuly-pri-pokupke.html
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий