Банк навязывает страховку что делать

 

Ситуации, когда банк навязывает страховку, встречаются повсеместно. Так почему же банк так активно навязывают услуги, и можно ли от них отказаться, не повлияв тем самым на решение по заявке на кредит?. Как отказаться от навязанной страховки по кредиту и вернуть свои деньги? Как доказать, что страховка навязана банком? Расскажут наши кредитные адвокаты.

Навязали страховку по кредиту — как вернуть? 2017-2018 год

Заключая кредитный договор, сотрудники банка, как правило, утверждают, что страхование от определённых рисков является обязательным условием получения кредита. Так ли это в соответствии с нормами российского законодательства и как себя вести заёмщику, если банк навязывает страховку, можно ли расторгнуть договор пойдёт речь в данной статье.

Читать также: Что стоит знать об изменениях в «законе о потребительском кредите»?

Имеет ли право банк навязывать страховку?

Существуют случаи, когда страхование действительно обязательно в силу прямого указания в законе. К данным случаям относится страхование залогового имущества от его утраты.

  • Ипотечный кредит – в залоге находится квартира, поэтому заёмщик обязан застраховать жильё от риска утраты.
  • При автокредите, если автомобиль находится в залоге у банка также обязательно застраховать автомобиль от риска утраты.

На этом заканчивается список обязательных случаев, когда банки имеют право требовать включение в кредитный договор положение о страховании.

Но даже в этих случаях банки нередко злоупотребляют своим правом и включают в договор не только страхование предмета залога, но и других рисков в качестве обязательного условия (например, при ипотеке часто навязывается страхование жизни заёмщика).

 Заёмщик должен знать, что страхование жизни уже не является обязательным и он вправе отказаться от страховки.

Важно! Если сотрудник банка утверждает, что условие о страховании является обязательным для заключения кредитного договора, заёмщик должен понимать, что это не так.

И если это не страхование предмета залога, то сотрудник банка лукавит и заёмщик может отказаться от заключения договора. Заёмщик может найти кредитное учреждение, где предоставлена альтернатива – право заключения договора со страховкой и без страховки.

Однако банки нередко связывают наличие или отсутствие страховки с размером процентов по потребительскому кредиту.

Например, процентная ставка по кредиту со страховкой составляет 25% годовых, а без страховки 30% годовых.

В этом случае нельзя поспешно принимать решение, поскольку может получиться, что кредит с большей процентной ставкой окажется всё же выгоднее, чем кредит с меньшей процентной ставкой, но со страховкой.

Важно! Нелишним будет взять кредитный договор, внимательно в спокойной обстановке вне кредитного учреждения прочитать все условия договора, а также стоит проконсультироваться с юристом или финансовым специалистом обо всех рисках заключения подобного кредитного договора.

Закон, на котором основываются юристы, который подтверждает недопустимость навязывания страховки в качестве обязательного условия кредитного договора, является Законом о защите прав потребителей.

В частности, статья 16 указанного закона предусматривает, если потребитель приобретает товар (работу, услугу), то нельзя требовать приобретение другого товара (работы, услуги), как обязательного условия для приобретения, выбранного потребителем товара.

На основании этого положения закона заёмщик может пожаловаться в Роспотребнадзор по факту навязывания банком услуги, в которой потребитель не нуждается.

Как вернуть навязанную страховку по кредиту?

В том случае, если кредит уже взят с навязанной страховкой и заёмщик желает избавиться от страховки, то возможно обращение в суд с целью признания условия договора о страховании недействительным на основании закона о защите прав потребителей.

Важно! Существует разъяснение Высшего арбитражного суда РФ, по которому суд может стать в этом вопросе на сторону банка. Если банк предлагал альтернативу заёмщику, например, кредит без страховки под 30% годовых и кредит со страховкой под 25% годовых и заёмщик выбрал кредит с процентной ставкой, ниже, но со страховкой, тогда суд может стать на сторону банка т. к. у заёмщика был выбор.

Положительные аспекты страхования

Если был заключён договор со страховкой, то в случае наступления страхового случая, заёмщик может получить от страховой компании возмещения. При этом страховыми рисками могут быть:

  • Смерть заёмщика (кроме самоубийства);
  • Потеря трудоспособности (инвалидность 1 или 2 группы);
  • Потеря работы (в случае ликвидации организации работодателя или сокращения штатов).

В этом случае при наступлении страхового случая страховая компания гасит кредит полностью или в размере максимальной суммы страхового возмещения, и заёмщик освобождается от дальнейшей уплаты ежемесячных платежей по кредиту.

Обратите внимание! Если страхование жизни заёмщика по кредиту не было и наступила смерть заёмщика, то обязанность по выплате остатка кредитного долга может быть возложена на наследников заёмщика в пределах стоимости перешедшего к ним наследства.

Итак, заёмщик должен знать, что условия о страховании дополнительных рисков (кроме случаев страхования предмета залога) может быть только добровольным и если банк настаивает на страховке, можно выбрать другой банк, который предоставляет свободу выбора.

Данная статья рассказывает о случаях обязательного страхования в силу закона и даёт практические рекомендации как себя вести заёмщику, если банк навязывает страхование в качестве обязательного условия заключения кредитного договора, хотя у заёмщика должна быть свобода выбора в вопросах страхования.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует — напишите в форме ниже.

Обсудить проблему с юристом

Источник:

Нужно ли получать разрешение банка при отказе от страховки?

Это необходимо только по имущественным полисам при ипотечном кредитовании. В остальных случаях согласие банка на прекращение договора страхования не требуется.

Более того, вы не обязаны уведомлять банк об отказе от страховки, если такое условие прямо не указано в кредитном договоре.

Мнение банка не учитывается при отказе от страховки.

Что делать, если банк навязал страховку?

По словам юриста «Ассоциации по защите прав заемщиков» Елены Донских, с 1 июня 2019 года на все договора страхования, заключенные с этой даты, начали действовать новые правила, согласно которым, действительно, можно вернуть сумму страховки.

Дело в том, что 20 ноября 2015 года Центробанк  издал Указание № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования».

 Эти указания вступили в силу в начале марта, а предоставленный страховым компаниям срок для перехода на новые правила истек 31 мая 2019 года.

Следовательно, с 1 июня 2019 года эти правила должны действовать для всех новых договоров страхования.

Успеть в пять дней

Соответственно, с 1 июня в договорах страховых компаний должен быть предусмотрен пункт, согласно которому страхователь (то есть человек, который взял кредит и оформил страховку) имеет право на возврат уплаченной страховой премии, если отказывается от договора страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения (период охлаждения).

Чтобы было понятнее, давайте рассмотрим все на конкретном примере. Вы оформили в банке кредит, подписали навязанную страховку, а затем в течение 5-ти рабочих дней сообщили страховой компании о своем отказе от страхования.

В этом случае страховая компания должна будет возвратить вам всю сумму до копейки! – говорит юрист.

Кстати, если вы пропустили пятидневный срок подачи заявления в силу объективных обстоятельств, которые не зависели от вашего волеизъявления – например, были обездвижены, находились в стационаре на лечении, СИЗО и т.д., можете подать иск в суд и потребовать восстановить пропущенный срок.

Если прошло более пяти дней

Если же вы обратились позже, чем через пять дней после оформления кредита, страховая компания все равно должна вернуть вам деньги, но уже не в полном объеме, а соразмерно сроку действия договора страхования.

— Допустим, вы заключили договор 2 июня, расторгли его 10 июня. Страховая компания вычтет из подлежащей возврату страховой премии эти 8 дней.

Причем, расчет должен быть произведен пропорционально, а не так как в старых договорах, согласно которым страховая компания могла вернуть всего 2 — 5 % от суммы страховой премии даже за 1 день действия договора страхования, — говорит юрист Елена Донских.

В какие сроки возвращают деньги

Договор страхования будет считаться прекратившимся с той даты, когда страховая компания получила от вас письменное заявление об отказе от договора страхования. Свои деньги вы сможете получить в течение 10 дней с даты регистрации вашего заявления, причем, как в наличной, так и в безналичной форме.

«Алтайский информационный портал защиты прав заемщиков» отмечает, что, несмотря на Указание Центробанка,  кредитные организации идут на различные уловки, что не возвращать страховку. В данной ситуации необходимо проявить настойчивость, т.к. закон на вашей стороне. Нужно настоять на требовании принятия письменного заявления с входящим номером, копию оставить себе.

Если банк, все-таки, пытается препятствовать, нужно обращаться за помощью к кредитному юристу. Действенную помощь заемщику может оказать Отделение по Алтайскому краю Сибирского Главного управления  Центробанка РФ. Руководство отделения заверило в этом редакцию портала. Адрес сайта отделения можно найти на нашей главной странице. 

Источник:

Фото 1

Платим кредит, и там оказалась страховка

Кредитование прочно вошло в нашу жизнь. Взять деньги в долг на покупку жилья, нового автомобиля, мебели, бытовой техники или на другие цели стало просто, необходимо лишь собрать соответствующие документы и обратиться в банк.

Подписывая кредитный договор, люди не всегда обращают внимание на дополнительные выплаты, которые им предстоят.

Помимо комиссий банки навязывают такую услугу, как страхование. При оформлении договора обратите внимание на услуги страхования, которые вам предлагают.

Если банк навязывает страховку, жалуйтесь.

Очень часто клиенты обращаются к юристам с вопросом: «Платим кредит, а там оказалась страховка, что делать»?

Такие сюрпризы обычно поджидают невнимательных заёмщиков.

При оформлении кредита банки могут предложить клиентам застраховать:

  • имущество, оформляемое в залог (квартиру, автомобиль, гараж и другое);
  • жизнь и здоровье на случай смерти, утраты трудоспособности;
  • возможность потери работы;
  • банковскую пластиковую карту от потери или кражи.

От некоторых предложений банка отказаться невозможно. К таким относится страхование имущества, оформляемого в залог. Это обязательный вид страхования.

Обязательное страхование

Обязательное страхование распространяется на следующие виды кредитов:

  • ипотека,
  • автокредитование,
  • потребительское кредитование под залог имущества,
  • кредитование бизнеса.

Законом РФ «Об организации страхового дела в РФ» не предусмотрено страхование в обязательном порядке при оформлении кредита, но ст. № 343 ГК РФ «Содержание и сохранность заложенного имущества» предписывает обязательное страхование имущества залогодателем.

Поэтому при оформлении кредита под залог имущества (квартиры, автомобиля), банк имеет право обязать заёмщика застраховать их.

Это касается не только ипотеки или автокредита, но и всех видов кредитования под залог имущества.

Сколько это будет стоить?

  • Стоимость страховки квартиры составляет от 0,1 до 1,5% от страховой суммы в год, т.е. при ипотечном займе в 3 млн. руб. под залог квартиры такой стоимости, заёмщику придётся дополнительно ежегодно выплачивать до 45 тыс. руб. страховки.
  • При оформлении автокредита банк предложит ежегодно страховать автомобиль по полису КАСКО от угона и ущерба. Стоимость страховки не менее 30 тыс. руб. в год.

От этих выплат избавиться не удастся, страховой полис защищает не только банк, но и заёмщика, который может оказаться в очень сложной ситуации в случае повреждения или утраты заложенного имущества.

Добровольное

При рассмотрении заявки на кредит, менеджер банка может предложить клиенту следующие виды страхования:

  • жизни и здоровья (утраты трудоспособности) от 0,18 до 1,5% страховой суммы в год;
  • от недобровольной потери работы (до 10% страховой суммы);
  • от потери банковской пластиковой карты (600–1000 руб. в год);
  • от мошенничества с пластиковыми банковскими картами (от 0,7% суммы на карте в год).

В реальности дела обстоят намного сложнее, чтобы получить страховую выплату, придется собирать много документов.

При оформлении кредита могут быть следующие ситуации, связанные со страхованием:

  • менеджер банка откажется принимать заявку и анкету без оформления полиса страхования жизни и здоровья;
  • вам ничего не скажут о страховании, но в договор будет включен пункт о вашем согласии на оформление страхового полиса, и страховая премия войдет в сумму кредита;
  • менеджер банка при вашем согласии на страхование укажет вам конкретную аффилированную страховую компанию, в которой полис будет стоить дороже.

Поэтому перед оформлением кредита следует тщательно изучить предложения нескольких банков и выбирать тот, в котором есть возможность отказаться от услуги, если вы не посчитаете нужным ее оплачивать.

Почему ее навязывают

Можно назвать две основные причины навязывания заёмщикам страховок.

  • Банки всеми возможными способами стараются снизить риски невозврата денег, а страхование гарантирует им возврат средств в некоторых случаях. С аффилированными страховыми компаниями им работать проще, чем с заёмщиками.
  • Банки зарабатывают на дополнительных комиссиях и услугах. После того как большинство комиссий было запрещено Законом РФ «О потребительском кредите», банки стали искать новые способы заработка, вступать в альянсы со страховыми компаниями, навязывать заёмщикам страховки дружественных страховщиков. Цена страхового полиса в компаниях, работающих с банками, как правило, завышена.

Как о ней узнать и отказаться

Узнать о том, что к кредитному договору навязывают страховку, можно, если очень внимательно читать договор.

Как отказаться после получения кредита:

  • В случае если страховка навязывается менеджером, можно оформить кредит, но немедленно написать жалобу на сотрудника банка, который навязал страховку, подать заявление с отказом от страховки. Жалобу и заявление следует писать как можно раньше, не затягивая процесс, тогда вероятность вернуть деньги выше. Этот способ работает не всегда, нужны веские доказательства.
  • Написать жалобу на нарушение ваших прав в прокуратуру или Роспотребнадзор. Государственные органы примут заявление, но решать проблему будут долго и потребуют подтверждения фактов, так что первый случай быстрее.
  • Обратиться в суд, имея на руках все документы. Если вы подписали кредитный договор с условиями оформления страховки, отказаться от нее будет достаточно сложно, имеет смысл обратиться к профессиональным юристам, имеющим опыт в подобных делах.

Видео о страховании кредита

Заключая с банком договор, внимательно читайте его. Если в нем есть хоть одно слово «страхование» (кроме кредита под залог), выясните, о чем идет речь, сколько это будет стоить. Помните, что банк не имеет права навязывать вам страховую компанию ни в коем случае. Вы сами вправе её выбирать.

Источник:

Что делать, если страховка уже навязана?

Фото 3

Если банк все же сумел навязать страховку, что делать в этом случае? Законодательство отводит определенный срок, в течение которого заемщик имеет право отказаться от страховой услуги. Он составляет 5 дней со дня, когда был подписан кредитный договор.

Если страховое соглашение было составлено отдельно, то отказ оформляется не в банке, а непосредственно в страховой компании. Для этого необходимо посетить учреждение и написать там заявление с просьбой расторгнуть соглашение. При себе требуется иметь паспорт.

Заявление необходимо составить в двух экземплярах, один оставить у себя, а другой передать страховой фирме. В нем важно прописать реквизиты для оплаты и способ возвращения выплат. Если в течение месяца от страховой компании нет никакого ответа, можно обратиться в суд и потребовать расторжения договора.

Если же 5 дней, отведенных для отказа от страховки, прошли, то дело намного сложнее. В этом случае придется доказывать, что услуга была именно навязана банковским работником. Вернуть денежные средства будет крайне сложно.

Влияет ли отказ от страховки на вероятность одобрения

Самый больной вопрос для многих заемщиков. Сам по себе отказ от страховки не может стать поводом для отрицательного решения по заявке на кредит. Но кредит без страховки — менее защищенная сделка для банка, поэтому такой клиент набирает меньше баллов на скоринге.

  • Если вы — положительный заемщик с хорошей репутацией, отказ от услуги никак не повлияет на вероятность одобрения.
  • Но если вы обладаете негативным досье, совершали даже небольшие просрочки, вам важен каждый балл на скоринге (для одобрения нужно набрать положенное количество баллов). Так что, подумайте, стоит ли вам отказываться.

К сожалению, может случиться и так, что менеджер банка «отомстит» вам за отказ от страховки. Например, чтобы не портить статистику, вовсе не отправит заявку на рассмотрение (якобы отправит и огласит отказное решение) или намеренно сделает так, чтобы вам отказали (поставит код отказа в заявке). Ситуация для вас будет безвыходной, доказать вы ничего не сможете, так как кредиторы вообще не должны оглашать причину отрицательных решений.

Что делать, если банк навязывает страховку

Прежде чем рассмотреть возможные модели навязывания страховки и ответные варианты действий заемщиков, необходимо отметить, что в ряде случаев заключение договора страхования все-таки будет обязательным. К ним относятся, во-первых, кредитные продукты, предусматривающие в качестве обеспечения залог, во-вторых, специальные предложения банка и кредиты, оформляемые при господдержке.

Страхование залога – обычная практика, существующая во всем мире. И это нормально, позволяя защититься от риска утраты залога или его повреждения, существенно снижающего стоимость. Страхование здоровья, жизни и некоторых других рисков по долгосрочным кредитам, как, например, по ипотеке, тоже можно отнести к объективной необходимости. Такие договоры выгодны не только банкам, но и заемщикам, поскольку позволяют снизить обоюдные риски и предоставить/получить кредит на выгодных условиях, в том числе при господдержке (субсидировании). Специальные предложения банка, в которых прямо предусмотрена необходимость оформления договора страхования различных рисков (здоровья, жизни, потери работы, снижения доходов и т.д.), не противоречат законодательству, поскольку не ограничивают право выбора клиента. Потенциальный заемщик заранее знает условия продукта и сам решает, воспользоваться таким предложением, подавая заявление, или нет. Причем такие продукты, как правило, отличаются сниженными процентными ставками и другими более лояльными условиями по сравнению с аналогичными кредитами, а страховка выступает средством защиты от рисков.

Совершенно иначе выглядят ситуации, при которых право клиента выбирать ограничивается, а страховка превращается в дополнительное финансовое бремя.

Обычно это выглядит так:

  1. Вы подаете заявку на предоставление кредита, в условиях которого нет ни слова о страховке. Вам заявку одобряют. Вы приходите в банк для оформления договора и на месте узнаете, что его вам могут предоставить только при одновременном заключении договора страхования. В этой ситуации выбор ограничен: либо брать кредит со страховкой, либо уйти ни с чем. Здесь спорить с банком и что-то доказываться – бесполезно. Он вправе отказать в выдаче кредита без разъяснения причин.
  2. В ответ на вашу заявку банк готовит два альтернативных предложения: один кредит со страховкой, другой – без. При этом предложение со страховкой выглядит куда более привлекательным – в нем существенно снижена процентная ставка. Ошибка заемщика – реагирование на ярко и очевидно поданную выгоду, без анализа и расчетов своих реальных выгод и затрат. Результат – подписываются кредитный и страховой договоры, а всю выгоду по процентам «съедают» платежи по страховке.
  3. Используется первая или вторая схема, но при этом с клиентом заключается не индивидуальный договор страхования, а договор присоединения к коллективному договору страхования. Этот вариант получил распространение в последнее время, особенно активно применяется сегодня для обхода требований Центробанка и законодательства о возврате страховки.

Как бы ни повел себя банк, потенциальному заемщику нужно помнить:

  1. Кредитный договор и договор страхования – два отдельных договора, устанавливающих разные правоотношения. Их условия не могут быть взаимозависимы. Если в кредитном договоре ставится условие о заключении договора страхования, этим уже создается законное основание для жалобы или обращения в суд.
  2. Все договоры, которые вы подписываете, нужно не просто внимательно читать – их нужно изучать и анализировать. Банк обязан выдать на руки как договор кредита, так и договор страхования.
  3. Если вам очень нужен предлагаемый кредит, а банком навязывается при этом страховка, можно пойти на оформление кредита со страховкой. Как только кредит будет получен, вы сможете обратиться с заявлением о расторжении договора страхования и возврате уплаченных по нему денежных средств, если такой платеж был.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно! или по телефону:

  • Москва и область: +7-499-938-54-25
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-467-37-54
  • Федеральный: +7-800-350-84-02

Как оформить страховку правильно?

Фото 4

Лучше сравнить предложения разных банков, чтобы выбрать наиболее привлекательные условия. Обратиться к кредитору, который позволит самостоятельно выбрать страховщика.

Внимательно ознакомиться с договором, лучше прибегнуть к помощи юриста. Особое внимание следует обратить на следующие условия:

  • риски по страховой программе;
  • сумма, на которую страховщик освобождается от выплаты возмещения;
  • исключения из страхового покрытия;
  • список документов, необходимых для получения компенсации.

Необходимо знать, что в любой момент можно отказаться от страхования. Кроме того, можно вернуть часть вложенных средств. Например, в тех случаях, когда страховка оплачена в полном объёме, а кредит был погашен досрочно.

Нужно тщательно сравнить условия страховых компаний. Выставляя практически одинаковые цены на свои услуги, иногда страховщики всё же предоставляют скидки или дополнительные бонусы.

Личную информацию следует предоставить максимально правдиво. Предоставление неверных сведений может привести к расторжению договора со стороны страховой компании. Например, наличие хронических болезней у клиента, при которых запрещено страхование жизни. Компенсацию по страховке невозможно будет получить в этом случае.

Отказаться от страхования вполне возможно. Правда, не во всех случаях. Страхование является обязательным при оформлении ипотеки, автокредита или выдаче займа с залогом. Если кредит выдаётся на непродолжительный срок, то страхование подключается по желанию заёмщика.

Имеют ли право банки навязывать страховку

По закону о потребительском кредитовании финансовые организации не имеют право навязывать клиентам допуслуги, которыми являются в том числе и страховки.

Но это по закону. На практике все выглядит так, что заемщик сам добровольно соглашается на покупку полиса. По факту, если есть заявление на страхование, подписанное самим заемщиком, доказать, что услуга была навязана, практически невозможно.

Приемы банков по навязыванию услуги:

1. Говорят, что без страховки кредит не выдается. Не правда.

Если вам такое заявляют, включайте диктофон и обещайте предъявить запись Центральному Банку. Также можете позвонить на телефон горячей линии банка, не отходя от места оформления кредита, вызвать управляющего. Если быть настойчивым, от вас отстанут.

2. Менеджеры «забалтывают» клиентов.

Банки проводят тренинги, на которых учат своих сотрудников продавать дополнительные услуги. По сути, при оформлении кредита происходит психологическая обработка потенциального заемщика. И весьма успешно.

3. Менеджеры по умолчанию включают страховку в кредит, как будто так и нужно.

К сожалению, часто граждан даже не спрашивают, нужно им это или нет: менеджер ставит галочку в программе, и кредит одобряется со страховкой. Единственный выход из ситуации — отказаться от такого кредита, даже если он одобрен. И не мешает подать жалобу Центральному Банку — это серьезное нарушение.

Фото 4

Общая характеристика страхования

Страхование представляет собой услугу, при которой страховщик обязуется выплатить денежную сумму застрахованному лицу при наступлении страхового случая. При оформлении кредита страхуют человека при таких ситуациях:

  • Потеря работы.
  • Утрата трудоспособности.
  • Смерть заемщика.

Это касается личного страхования. Но есть еще и имущественное страхование, которое применяется только при передаче банку в залог недвижимого имущества или транспортного средства. Это происходит при оформлении ипотеки, автокредита, залогового займа.

Что делать, если: мне навязали страховку к кредиту

Узнайте на реальном примере, как вернуть деньги за навязанную страховку и что нового придумали банки, чтобы не возвращать деньги

Ни для кого не секрет, что банки в последние несколько лет повадились к месту и не к месту предлагать заемщикам оформить страховку.

Конечно, в кредитных организациях утверждают, что все ради нашей же с вами безопасности — мол, так и ставка ниже, так как банк за вас спокоен, и вы не будете переживать в случае чего.

Но иногда эта игра в поддавки переходит все границы, и банки изыскивают способы подсунуть вам договор страховки, которым позавидовали бы уличные жулики. Итак, что делать, если вы не готовы платить за спокойствие банка? Сейчас расскажем.

По закону

Для начала, давайте изучим права, которыми обладает заемщик. С 1 июня 2019 года ЦБ ввел так называемый «период охлаждения»: в течение 5 дней клиент может отказаться от страхового полиса и потребовать уплаченные деньги обратно — полностью или частично (если договор уже вступил в силу).

Кроме того, если банк требует от вас заключения страхового договора по потребительскому кредиту, знайте, что это требование противоречит ст 421,934 ГК РФ, а также Закону «О защите прав потребителя». П. 2 ст.

16 Закона N 2300–1 запрещает приобретение одних товаров (работ, услуг) обусловливать обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг), то есть запрещает навязывать дополнительные услуги потребителю.

Кредитор, в связи с этим, обязан предложить вам альтернативный вариант потребительского кредита (займа) на сопоставимых (сумма и срок возврата потребительского кредита (займа) условиях потребительского кредита (займа) без обязательного заключения договора страхования.

В то же время, по кредиту с залогом и в рамках ипотеки банк может потребовать от вас страховки от риска утраты и повреждения заложенного имущества, а также застраховать иной страховой интерес заемщика.
Читать также: Принципы оформления кредитной карты «ашан»

Банковские игры

Как именно банки умеют навязывать страховки, многим из вас рассказывать не приходится. Однако, если кто-то еще не в курсе, разберем на конкретном примере жительницы Нижнего Тагила.

В марте 2019 года клиентке «Почта Банка» Людмиле понадобились дополнительные деньги для завершения имущественной сделки. Она отправила заявку через онлайн банк, в тот же день ей перезвонили и сказали, что кредит в размере 350 тыс. р. предварительно одобрен. Людмиле нужно было подойти в любое отделение почты России, оформить кредитный договор и получить нужную сумму.

«Я очень спешила, быстро получила деньги, подписала документы и побежала домой. Дома при детальном изучении документа, который почему-то называется не договор, а соглашение, я увидела, что к общей сумме кредита приплюсована страховка от несчастных случаев. Срок кредита 5 лет.

Вся сумма страховки была разбита в ежемесячные платежи. „Почта банк“ подключил мне услугу от компании „ВТБ страхование“. Меня возмутило, что менеджер „Почта банка“, выдававшая кредит, ни словом не обмолвилась про какие-либо дополнительные нагрузки по кредиту.

Дала на подпись, как будто так и должно быть», — рассказала она местному изданию.

Причем, расхождение в суммах она заметила, только обратившись в банк через месяц, чтобы погасить кредит.

«Когда я узнала о навязанных мне услугах, обратилась в банк с письменной претензией. 84 000 рублей для меня ощутимая сумма. При слове „претензия“ менеджер банка почему-то испугалась и так разволновалась, что выдала мне на подпись выписку совсем другого клиента. Со всеми персональными данными.

Я никогда бы не использовала эту информацию, но ведь кто-то может. Погасить кредит наличными тоже невозможно, в отделении наличные не принимают, нужно ехать в офис в Екатеринбург. Или только через банкомат. Консультанта возле банкомата нет.

Но самое главное — почему утаивают от клиентов подводные камни?» — недоумевает Людмила.

Шумиха в СМИ и активные действия заемщицы, а также факт погашения кредита досрочно помогли ей вернуть деньги за очевидно навязанную страховку — так что берите на вооружение. Однако, не смотреть, что подписываешь, нельзя, так как иногда банки прибегают к другим уловкам, которые не позволят вернуть страховку вообще.

Корпоративная страховка

На деле, «период охлаждения» регулирует отношения страховщика, в первую очередь, с физическими лицами.

Поэтому банки стали все чаще предлагать заемщикам присоединиться к договору коллективного страхования — например, от утраты трудоспособности, потери источника доходов, мошеннических действий со стороны третьих лиц и т. д.

Банк сам заключает договор со страховщиком, а клиентам, которым оформляет кредиты или выдает кредитные карты, предлагает просто присоединиться к нему. Часто даже не предупреждая, что страховка действует в рамках коллективного договора.

По договору коллективного страхования страхователем является банк; клиент же просто застрахованное лицо и может столкнуться с трудностями, если пожелает отказаться от полиса.

Эту юридическую лазейку банки могут использовать против вас, поэтому будьте внимательны — читайте от точки до точки не только кредитный договор, но и договор страхования, уточняйте у менеджера все детали, даже если сам вам он их не назвал, и фиксируйте все на диктофон.

Сейчас в Центробанке обсуждаются варианты, как максимально защитить заемщиков от навязанных страховок, но до тех пор ваша внимательность и дотошность — ваши лучшие защитники.

Источник:

Вопросы и ответы

Источники

Использованные источники информации.

  • https://kreditvonline.ru/kredity/chto-delat-esli-bank-navyazyvaet-strahovku.html
  • http://protivdolgov.ru/strahovka-po-kreditu/chto-delat-esli-bank-navyazal-strahovku-po-kreditu
  • https://vsyokartemir.ru/banki-i-kredity/chto-delat-esli-navyazali-strahovku/
  • https://finance-pravo.ru/zachem-bank-navyazyvaet-strahovku-kak-otkazatsya-ot-nenuzhnoj-uslugi/
  • https://law03.ru/finance/article/chto-delat-esli-bank-navyazyvaet-straxovku
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий